Veja a importância da educação financeira na vida das pessoas e o papel que o educador financeiro tem na transformação para melhor das suas finanças.
Dívidas, nome sujo, falta de dinheiro para manutenção do lar, falta de poder aquisitivo poder comprar o que os filhos pedem, muito menos o que desejam comprar, não sobrar nada para investir, não se preparar para aposentadoria, enfim, esses são alguns dos problemas enfrentados por muitos brasileiros que não sabem gerenciar as suas finanças, e esses problemas são grandes causadores de ansiedade, depressão, fim de casamentos, ausência de tempo de qualidade e relacionamento com os filhos, problemas de produtividade no trabalho, ou seja, a falta de educação financeira atrapalha muito a vida das pessoas, pois não elas possuem as noções básicas sobre como cuidar do dinheiro, e passam a vida apenas sobrevivendo, de boleto em boleto, repleto de preocupações, frustrações e tristeza, o que é muito diferente de efetivamente viver.
Sem dinheiro as pessoas não podem escolher, não podem decidir o que irão comer, vestir ou fazer nas férias, quem verdadeiramente escolhe isso tudo é o dinheiro, ele quem vai decidir o que eles podem comer, vestir ou fazer nas férias, o poder muda de mãos, e todos sabemos que o dinheiro é um ótimo servo, porém é um terrível senhor.
No Brasil, infelizmente, a educação financeira sempre foi desprezada, e deixada em segundo plano, salvo algumas poucas exceções. A maior parte da população brasileira nunca teve acesso a educação formal ou informal sobre como lidar com o dinheiro, como se planejar, organizar, e gerir as finanças.
Essa falta de entendimento financeiro, tem relevante influencia nos números assustadores quando se fala no endividamento do povo brasileiro, atualmente há mais de 63 milhões de pessoas endividadas no Brasil, segundo a Serasa (*), bem como, de acordo com o Correio Braziliense (**), verificamos que quase metade dos Microempreendedores Individuais brasileiros (MEI) estão inadimplentes, algo em torno de 4 milhões de empreendedores, números assustadores e que certamente influenciam a economia do país.
Para se ter uma ideia, 63 milhões de brasileiros endividados é quase que o mesmo número da população total da Itália.
Para atuar contra esse enorme problema, e contribuir para a mudança desse cenário, transformando a vida das pessoas e as tirando dessas situações, ao compartilhar o seu conhecimento, é que existe o profissional educador financeiro. Esse profissional pode ensinar pessoas dos mais distintos grupos a como gerenciar com sucesso o seu dinheiro, criar estratégias e plano de ação junto com o cliente, para alcançar os objetivos financeiros, sonhos e desejos dos mesmos.
Ficou interessado no assunto e quer saber mais? Então, continue com a leitura deste artigo e descubra tudo sobre educação financeira e a profissão de educador financeiro.
- O que é educação financeira
- Importância da educação financeira
- O que faz o educador financeiro
- Onde o educador financeiro atua
O que é educação financeira
A educação financeira, embora ainda desconhecida de uma fatia importante do povo brasileiro, e só recentemente fazendo parte da vida de alguns brasileiros, é um tema de indiscutível importância. Seu objetivo é ajudar as pessoas, sejam consumidores, sejam empresários, a administrar seus rendimentos, isto é, seus salários e demais ganhos mensais.
Da mesma forma, a educação financeira ajuda na tomada de decisões referentes à poupança e investimentos, bem como a consumir de maneira consciente, gerindo seus recursos com responsabilidade, controle e organização em prol da realização de projetos, objetivos e sonhos, inclusive a aposentadoria, ou melhor, a liberdade financeira.
Em tempos de pirâmides financeiras, a educação financeira também ensina a se prevenir de possíveis fraudes, orientando aos clientes que promessas absurdas de lucratividade são roubos transvestidos de investimentos lucrativos.
Todo esse conhecimento é importante, mais do que nunca, porque as pessoas têm mais poder de compra do que antigamente. Portanto, a necessidade de fazer escolhas adequadas é essencial para garantir a sua saúde financeira.
E, assim, evitar problemas muito comuns, como o endividamento e a falta de dinheiro para as necessidades básicas. Além disso, existe uma imensa variedade de investimentos acessíveis à população, mas é necessário entender como funcionam para aplicar.
Nesse sentido, a educação financeira ajuda não só a lidar com o dinheiro existente, mas também a fazer com que os rendimentos aumentem com aplicações adequadas.
Importância da educação financeira
A educação financeira tem o potencial de transformar a situação não só das pessoas, como também do país. Isso porque com os conhecimentos sobre finanças, as pessoas podem fazer uma melhor gestão do seu orçamento doméstico, podem proporcionar com que o seu dinheiro renda mais, ensinando a gastar com consciência e mudando de hábitos prejudiciais para atitudes saudáveis financeiramente.
Atitudes como evitar compras por impulso ou de produtos e serviços que não precisa ou não pode pagar, ou ainda adiar a tomada de decisão de compra para melhor avaliar as necessidades evitando agir com a emoção, que normalmente faz o individuo ter péssimas escolhas. Quanto mais a decisão for tomada baseada em emoção, menos inteligente ela será. A educação financeira ainda ensina a incorporar no cotidiano hábitos financeiros saudáveis, como realizar pesquisa de preço, economizar, e mensurar a real necessidade da compra naquele momento.
Devido à falta de educação financeira, muitas famílias acabam em desespero financeiro, já que nunca tiveram uma orientação. Embora, aos poucos, o tema esteja entrando nas escolas, por muitos anos, nunca esteve presente nos bancos escolares, e se considerarmos o tamanho da população brasileira, ainda estamos apenas no início da verdadeira educação financeira, aquela que realmente gera transformação, pois sabemos se realmente foi eficaz quando gera bons resultados.
A educação financeira não é sobre números e planilhas, é sobre comportamentos e escolhas, ou seja, cada vez mais o objeto de estudo científico sobre finanças está voltado ao estudo do comportamento dos seres humanos, notadamente das escolhas e tomadas de decisões, que resultam em boas ou más situações financeiras.
A boa notícia é que, atualmente, com a necessidade da implementação de novas estratégias de controle orçamentários, bem como da necessidade de investimentos em ativos de renda variável, em tempos de taxa Selic reduzida, surgem novos educadores financeiros, que contribuem com a transformação positiva da sociedade, e proporcionam aos clientes maior conhecimento do dinheiro, e sabemos que o conhecimento é poder, é liberdade, é ter o poder de escolha.
“…e conhecerão a verdade, e a verdade vos libertará.” João 8:32
O que faz o educador financeiro
O educador financeiro é o profissional que ensina sobre educação financeira, através de palestras, cursos, treinamentos em empresas, escolas e igrejas, além de realizar consultorias individuais e em grupo, orientando como agir no planejamento, gestão e no plano de ação financeiro. O Educador tem como principal objetivo possibilitar que as pessoas, munidas do conhecimento necessário, façam suas próprias escolhas de forma assertiva para garantirem a sua saúde financeira no longo prazo e terem uma vida melhor.
Para tanto, ensinam uma série de temas relacionados à educação financeira, desde o mais básico, como controlar os gastos, por meio do registro das despesas mensais, até assuntos avançados, como os melhores e mais adequados investimentos para os objetivos e o ciclo de vida do cliente.
O seu ensinamento é importante, em especial, a quem não tem o controle dos seus gastos e estão endividados, talvez até inadimplentes e, que mesmo assim, compram produtos e serviços sem nem ao menos saberem se podem pagar por eles. E quando as dívidas começam, na maioria das vezes, elas evoluem para uma bola de neve repleta de contas não pagas, e ainda pior fazem dívidas para acertar outras dívidas, que na verdade nem sabem se tem capacidade de pagamento para honrar os valores contraídos, pois não conhecem seus números, tem aversão a conferir extratos e conhecer o tamanho do problema, pois dá uma falsa sensação de que está tudo bem, e isso só faz o problema, que foi colocado debaixo do tapete, aumentar e tomar proporções imensuráveis.
Porém, tudo isso pode ser diferente com a ajuda de um educador financeiro, e o comprometimento do cliente em mudar sua vida.
Onde o educador financeiro atua
Como disse anteriormente o educador financeiro pode atuar com palestras, cursos, treinamentos em empresas, escolas e igrejas, além de realizar consultorias individuais e em grupo. Nas escolas, atuam por meio da disciplina de educação financeira, para que desde jovens as pessoas saibam a ter uma relação sustentável com o dinheiro. Dessa forma, cada vez mais, esse profissional ganha espaço no mercado, oferecendo seus inestimáveis conhecimentos.
Para tanto, é preciso que esse profissional tenha sólida formação em educação financeira, pois assim como o médico jura não causar danos em seus pacientes, o educador financeiro tem que estar preparado para cuidar da saúde do cliente, sim a financeira, e assim evitar com que ele tenha danos e sofra as consequências.
O educador também pode ter formação em áreas afins, como administração, economia e outras, o que certamente ajudará no processo de atendimento do seu cliente, isso sem contar o grande leque de conhecimento na área financeira, que é muito complexa e repleta de informações, o que geralmente leva o educador financeiro a se especializar em um determinado nicho ou público alvo, como por exemplo educadores especializados no atendimento a casais, outros especializados em empreendedores e ainda outros em educação para crianças e jovens.
Vale a pena dizer que o educador financeiro, como o próprio nome diz, ensina, e municia as pessoas de conhecimento para que possam tomar suas próprias decisões com assertividade ao longo de toda a sua vida, haja vista que a gestão financeira é realizada no dia a dia e precisa que o cliente tenha autorresponsabilidade e tome as rédeas de suas finanças em suas mãos.
Conheça o que um Educador Financeiro pode fazer por suas finanças, certamente você será surpreendido com quanta diferença isso fará no seu presente e ainda mais ao seu futuro, sua vida será transformada.
(*) Fonte: https://www.serasaexperian.com.br/sala-de-imprensa/inadimplencia-atinge-63-milhoes-de- consumidores-em- marco-e-bate-recorde-historico-revela-serasa-experian
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