O Planejador Financeiro e o Agente Autônomo de Investimentos – duas profissões e diversas oportunidades no Mercado Financeiro
O conhecimento financeiro é essencial em uma série de momentos no nosso dia a dia, inclusive, para se tomar as decisões mais assertivas quando o assunto é dinheiro. Por isso, a ajuda de um profissional tanto na gestão dos recursos quanto em formas de investimento pode ser muito útil.
Para ambas as situações, existem o planejador financeiro e o agente autônomo de investimentos, que são duas profissões com diversas oportunidades no mercado financeiro. É possível dizer que são duas das mais importantes quando se fala no assunto.
Ficou interessado e quer saber mais sobre essas carreiras, quais as diferenças entre elas e como e onde atuar? Então, continue com a leitura deste artigo e, nos tópicos a seguir, confira as principais informações.
- Como é a profissão de planejador financeiro
- Como é a profissão de agente autônomo de investimentos
- Onde cada profissional atua
- Principais diferenças entre as profissões
- Como investir em cada carreira
Como é a profissão de planejador financeiro
O planejador financeiro costuma atender pessoas e famílias, por isso, também é chamado de planejador financeiro pessoal. O seu objetivo é o de ajudar o cliente a ter um plano financeiro, a fim de evitar dívidas, gastar de forma consciente e tomar as melhores decisões relativas ao dinheiro.
Para tanto, o profissional deve ter um amplo conhecimento sobre as finanças da família que atende. Isso inclui conhecer o seu histórico com dinheiro e seus hábitos financeiros, bem como saber os seus planos futuros.
Ou seja, ele precisa ter todas as informações necessárias para montar um diagnóstico da atual situação do cliente que, em geral, a busca porque está com problemas financeiros e deseja uma orientação profissional.
Como é a profissão de agente autônomo de investimentos
O agente autônomo de investimento, também conhecido pela sigla AAI, ajuda os clientes a encontrar os melhores investimento para fazer. Para tanto, ele não deve ter somente conhecimento sobre o assunto, mas também acompanhar as últimas notícias do mercado financeiro.
Além disso, o profissional deve identificar o perfil de investidor da pessoa que ele atende, para então, indicar os investimentos mais adequados. E como trabalha para uma corretora de valores, indica as aplicações mais rentáveis dentre aquelas que a corretora oferece.
Assim, ele não só explica sobre ações, renda fixa, fundos de investimento, etc, como também esclarece dúvidas e aconselha os clientes.
Onde cada profissional atua
O planejador financeiro pessoal atua junto a famílias que desejam colocar as suas finanças em ordem, como prestador de serviço. Portanto, o seu leque de clientes em potencial é grande, sendo que os mais interessados no seu trabalho são os que precisam de orientação financeira para ajustar seu orçamento, planejar plano de ação para aposentadoria, viagens, realizações de metas e objetivos, bem como da tão sonhada liberdade financeira.
Já o agente autônomo de investimento deve estar ligado a uma corretora de valores, sendo que faz a intermediação da relação entre clientes e corretoras. Da mesma forma, trata-se de uma carreira com ampla atuação no mercado.
Afinal, hoje em dia, cresce o número de pessoas interessadas em aplicar o seu dinheiro e, já que grande parte delas não tem um profundo conhecimento do mercado financeiro, e a famosa poupança tem rendimento muito pequeno, precisa de auxílio capacitado.
Principais diferenças entre as profissões
A principal diferença entre as duas profissões é quanto a sua regulamentação. Enquanto a do planejador financeiro não é regulamentada e, assim, não existem regras preestabelecidas para atuar na área, a profissão do agente autônomo de investimentos é regulamentada pela instrução CVM 497.
Desse modo, candidatos a AAI devem realizar e serem aprovado no exame de certificação e, assim, há uma série de normas para seguir. Outra diferença importante é sobre a forma de atuação.
Como já mencionado, o AAI representa a corretora de valores para a qual trabalha, enquanto o planejador não possui vínculo com nenhuma empresa e, por isso, está mais livre para sugerir as melhores alternativas para o seu cliente.
E embora o planejador possa orientar a respeito de investimentos, o seu foco é no planejamento das finanças. Por outro lado, o foco do agente autônomo de investimentos é orientar acerca de aplicações financeiras.
Como investir em cada carreira
Mesmo sem regulamentação, o planejador financeiro pode obter o certificado CFP, que significa justamente planejador financeiro certificado. Funciona como um selo de qualidade entregue pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros e oferece credibilidade no mercado.
Para tanto, precisa fazer uma prova e seguir um código de ética. Já quanto a sua formação, existem bons cursos no Brasil sobre a. profissão de Planejador Financeiro, bem como Formaçao de Educador Financeiro que o capacita ainda mais para atuar junto aos seus cliente, há também universidades com o curso de graduação em Gestão Financeira, além de pós-graduação na área, o que ajuda, porém por não ser focada na atuação é preferível um bom curso de Educador Financeiro que ensina todas as etapas do atendimento, bem como toda a metodologia para realmente transformar a vida do seu cliente.
Enquanto isso, o agente autônomo de investimentos, como mencionado, deve ser aprovado em exame técnico da ANCOR – Associação Nacional das Corretoras. Para realizá-lo, precisa de ensino médio concluído, bem como conhecimento a respeito da área.
Isso porque a prova que deve fazer inclui questões sobre a atividade do AAI, ética profissional, leis específicas, economia, Sistema Financeira Nacional, fundamentos de finanças, mercado de capitais, fundos de investimento, mercados derivativos e outros relacionados a sua futura profissão.
Para o Agente Autônomo de Investimentos, também indico cursos de educadores financeiros, que podem dar uma grande bagagem para o atendimento de excelência aos seus clientes.
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